Zuerst kommt der Überblick
Bevor eine Lösung bewertet werden kann, sollte klar sein, welche Vorsorge bereits existiert, wie stabil das Einkommen ist und welche Liquidität im Alltag gebraucht wird.
Flexibilität ist ein echtes Kriterium
Bei schwankendem Einkommen ist nicht nur die erwartete Rendite wichtig. Auch Beitragsflexibilität, Zugriff, steuerliche Wirkung und Risiko müssen zueinander passen.
- Wie planbar ist dein monatliches Einkommen?
- Welche Rücklagen gibt es bereits?
- Wie viel Flexibilität brauchst du in schlechten Monaten?
- Welche Absicherung schützt deine Arbeitskraft?
Absicherung und Vorsorge hängen zusammen
Wer selbstständig arbeitet, sollte Vorsorge nicht isoliert sehen. Krankheit, Berufsunfähigkeit, Betriebshaftung und private Rücklagen können die Planung stark beeinflussen.
Ein Erstgespräch muss nicht alles lösen
Das Ziel ist zuerst Klarheit: Welche Themen sind dringend, welche können warten und welche Informationen fehlen für eine vertiefte Beratung?